Guide d'achat immobilier à Londres : Conseils pour les acheteurs étrangers

Naviguer dans le marché immobilier britannique depuis l’étranger peut sembler intimidant. Ne vous inquiétez pas, French Radar vous informe.

Acheter un bien immobilier à Londres peut être une entreprise excitante mais complexe, surtout pour les expatriés et les investisseurs internationaux. Cette ville offre une variété impressionnante de propriétés, des appartements modernes aux maisons victoriennes chargées d’histoire. Cependant, les spécificités du marché, les règles juridiques et les considérations fiscales peuvent rendre le processus d’achat intimidant.

Dans cet article, nous vous donnons des informations essentielles et des conseils pratiques pour vous aider à réussir votre achat immobilier dans la capitale britannique.

Comprendre le marché immobilier londonien

Le marché immobilier à Londres est notoirement volatil et les prix varient considérablement selon les quartiers. Zones comme Kensington et Chelsea sont connues pour leurs prix exorbitants, tandis que des quartiers en développement comme Brixton offrent des options plus abordables. Il est crucial de faire une recherche approfondie ou de travailler avec un agent immobilier local qui connaît bien les spécificités de chaque quartier.

Actuellement, le marché immobilier britannique connaît une forte reprise post-pandémique, et Londres continue de séduire les investisseurs internationaux : en 2022, 48% des propriétés vendues à Londres ont été acquises par des investisseurs étrangers.

Les prix de l’immobilier

Les prix de l’immobilier à Londres en 2024 montrent une légère hausse, reflétant une stabilisation du marché après une période de fluctuations. Selon les données récentes, le prix moyen des propriétés a légèrement augmenté de 0,2% par rapport à l’année précédente, avec un prix moyen de 646,155 £​ (nesto.ca)​. En outre, malgré des indicateurs économiques contradictoires et des prévisions de baisse des taux d’intérêt, le marché immobilier a enregistré une croissance annuelle de 1,2% en mars 2024​ (Savills)​.

Ces informations montrent que bien que le marché présente des incertitudes à court terme, notamment à cause des ajustements des taux d’intérêt et des conditions économiques, il y a des signes de reprise et de croissance dans certains secteurs. Les acheteurs profitant des récentes baisses des taux hypothécaires ont augmenté l’activité sur le marché, ce qui pourrait indiquer une tendance à la hausse pour les transactions immobilières à venir.

Processus d’achat immobilier au Royaume-Uni

L’achat d’un bien immobilier à Londres suit un processus spécifique, qui commence généralement par l’identification de la propriété, suivi d’une offre d’achat. Une fois l’offre acceptée, des vérifications légales et structurales sont effectuées avant la finalisation du contrat de vente. Il est conseillé de faire appel à un avocat spécialisé en droit immobilier pour naviguer dans ce processus.

Achat comptant

• Sélection et offre sur le bien, suivi de la négociation.
• Finalisation via un « Memorandum of Sale ».
• Conclusion avec le transfert du titre de propriété lors de la « Completion ».

Achat avec prêt bancaire

• Définition de l’emprunt maximum, suivi de la sélection du bien.
• Négociation et finalisation de l’offre.
• Organisation et évaluation du bien financé par le prêteur.
• Signature et paiement du dépôt, suivi par le transfert final des fonds.

Conseils pour les acheteurs étrangers

Les acheteurs internationaux doivent être particulièrement vigilants concernant les règles fiscales et les régulations qui s’appliquent à l’achat immobilier. Par exemple, le Royaume-Uni impose une taxe sur les achats immobiliers, connue sous le nom de Stamp Duty Land Tax (ou droit de timbre), qui peut être significativement élevée pour les propriétés de luxe ou les acheteurs possédant déjà d’autres biens. Applicable sur tout le territoire Anglais ainsi qu’en Irlande du Nord, la Stamp Duty Land Tax (SDLT) ne concerne actuellement que les biens immobiliers dont la valeur dépasse £ 250 000 (environ 300 k€) ainsi que ainsi que pour les biens et terrains non-résidentiels dès £ 150 000.

Devant être acquittée au moment de l’achat, voici son barème :

• Jusqu’à £ 125 000,00 = 0%
• De £ 125 000,00 à £ 250 000,00 = 2% (biens non-résidentiels seulement)
• De £ 250 001,00 à £ 925 000.00 = 5%
• De £ 925 001.00 à £ 1.5 million = 10%
• Au-delà de £ 1.5 million = 12%

Pour estimer le montant à payer, vous pouvez utiliser la calculatrice proposée sur le site gouvernemental tax.service.gov.uk/

Quels sont les pièges de l’achat d’une propriété à Londres ?

En tant qu’acheteur étranger, vous pouvez facilement devenir la cible d’escroqueries diverses. Pour prévenir toute expérience désagréable, il est crucial de vérifier :

• Le titre de propriété du vendeur (avant même la signature du contrat)
• Le PIF (Property Information Form)
• La société immobilière à laquelle vous virez l’argent
• Les hypothèques éventuelles sur le bien
• La protection de votre bien (assurances)

Financement de l’achat

Obtenir un financement bancaire au Royaume-Uni peut être un défi pour les non-résidents. Les banques locales peuvent exiger des preuves substantielles de revenus et un historique de crédit dans le pays. C’est pour cette raison que les acheteurs étrangers, notamment les français, optent souvent pour des prêts dans leur pays d’origine ou par des financements spécialisés pour expatriés.

Au Royaume-Uni, le financement d’un bien immobilier prend la forme d’un prêt hypothécaire, couramment désigné par le terme “mortgage” plutôt que “loan“. La bonne nouvelle est que les banques anglaises peuvent offrir des hypothèques même si votre apport initial ne représente que 5% du montant total.

Le saviez-vous ? Saviez-vous que le quartier de Shoreditch, autrefois considéré comme une zone délaissée, est maintenant l’un des quartiers les plus branchés de Londres, avec une hausse rapide des prix immobiliers due à sa popularité croissante parmi les jeunes professionnels et les créatifs?

Comprendre le cadre juridique des acquisitions immobilières en Angleterre

Le droit immobilier en Angleterre est fondé sur le système anglo-saxon. On distingue principalement deux types de titres de propriété :

Freehold (équivalent de la pleine propriété en France)

Le propriétaire détient à la fois les murs et le terrain de manière perpétuelle. C’est l’acquisition en pleine propriété. Le freeholder est propriétaire des murs et du terrain, sans aucune limite de temps. Cela concerne principalement les maisons individuelles.

Leasehold (similaire au bail emphytéotique en France)

Droit de propriété temporaire, le propriétaire ne détient pas le terrain. Le “Leaseholder” est donc propriétaire des murs, mais pas du terrain.
Souvent sujet à une rente annuelle versée au freeholder. À la fin du terme du leasehold, la propriété revient au freeholder, sauf si le celui-ci étend la durée du leasehold. Cela concerne principalement les appartements.

La majorité des contrats de bail en leasehold durent entre 90 et 120 ans, mais certains peuvent s’étendre jusqu’à 999 ans. Il est crucial de prêter attention à la durée du bail lors de l’achat, car une propriété en leasehold avec un bail de moins de 80 ans peut être difficile à revendre. En effet, les banques hésitent souvent à financer de tels biens, ce qui peut nécessiter de réduire le prix de vente pour attirer les acheteurs.

L’avantage principal du Leashold est qu’il rend la propriété accessible à des personnes disposant d’un pouvoir d’achat modeste.

À retenir : Vérifiez toujours la durée restante du leasehold avant d’acheter, car cela peut affecter la valeur de revente.

Frais liés à l’achat immobilier en Angleterre

Frais initiaux

Frais de notaire (« solicitor ») : Dès £1500, variable selon la complexité.
Frais de recherche (« Searches ») : Dès £300, pour vérifier les titres de propriété et autres facteurs influant sur la valeur du bien.
« Stamp Duty » (taxe sur les transactions immobilières) : Entre 2% et 12% du prix d’achat, selon la valeur du bien.

Frais additionnels pour les acquisitions financées

• Évaluation immobilière : Dès £150, variant selon le bien.
• Frais de dossier bancaire : Entre £500 et £2000.

Frais pour leasehold

• Frais de copropriété : Dès £80/mois
• « Ground Rent » : Dès £100/an.
• Extension de leasehold : Environ £10’000 pour les durées inférieures à 80 ans.

Astuce : Pour un investissement locatif, préférez les agences spécialisées en gestion locative pour un service optimisé.

Différences clés entre les systèmes immobilier anglais et français

• Le concept de leasehold : Un modèle unique au système anglo-saxon mais largement répandu et fiable en pratique.
• L’engagement formel : En Angleterre, le processus d’achat conclut plus tardivement qu’en France, offrant flexibilité mais aussi exposant à des risques potentiels.

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Conclusion

Acheter une propriété à Londres est une décision majeure qui requiert une planification soigneuse et une compréhension approfondie du marché. Qu’il s’agisse de choisir le bon quartier ou de naviguer dans les complexités légales et financières, il est essentiel de se préparer minutieusement. Avec les bons conseils et une stratégie adaptée, vous pouvez trouver la propriété de vos rêves dans l’une des villes les plus fascinantes du monde.

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