Aux USA, si vous avez un mauvais crédit score, il peut être difficile d’obtenir un prêt, une carte de crédit ou une location d’appartement. Voici 10 conseils pratiques pour l’améliorer et gagner progressivement quelques points.
Le crédit score est un élément important pour les consommateurs américains. Il est utilisé pour déterminer si une personne est éligible à un prêt, à une carte de crédit ou à une location d’appartement.
Il est également utilisé pour évaluer le risque de défaut de paiement d’un emprunteur.
Vous avez donc tout intérêt à ce que votre score soit le plus élevé possible et qu’il le reste ! Suivez nos recommandations.
Vérifiez votre rapport de crédit
La première étape pour améliorer rapidement votre crédit score est de vérifier votre rapport de crédit. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit aux USA : Equifax, Experian et TransUnion.
Une fois que vous avez votre rapport de crédit, vérifiez-le attentivement pour vous assurer qu’il ne comporte pas d’erreurs. Les erreurs peuvent inclure des paiements en retard ou des prêts qui ne sont pas à votre nom. Si vous trouvez des erreurs, signalez-les immédiatement à l’agence d’évaluation du crédit concernée.
Payez vos factures à temps
Le paiement à temps de vos factures est un élément crucial pour améliorer rapidement votre crédit score. Les paiements en retard peuvent avoir un impact négatif sur votre crédit score, donc assurez-vous de payer toutes vos factures à temps.
Si vous avez des difficultés à payer vos factures à temps, vous pouvez envisager de mettre en place des paiements automatiques. Les paiements automatiques garantissent que vos factures sont payées à temps chaque mois, ce qui peut aider à améliorer rapidement votre crédit score. Une option à ne pas négliger.
Astuce : Maintenez toujours votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30%
Réduisez votre taux d’utilisation du crédit
Le taux d’utilisation du crédit fait référence à la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à la quantité de crédit disponible. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec une limite de crédit de 10 000 $ et que vous avez actuellement un solde de 5 000 $, votre taux d’utilisation du crédit est de 50%.
Un taux d’utilisation du crédit élevé peut avoir un impact négatif sur votre crédit score. Pour améliorer rapidement votre crédit score, essayez de réduire votre taux d’utilisation du crédit en remboursant une partie de votre solde. Idéalement, vous devriez essayer de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30%.
Demandez une augmentation de votre limite de crédit
Une autre façon d’améliorer rapidement votre crédit score est de demander une augmentation de votre limite de crédit. Si votre limite de crédit est augmentée, votre taux d’utilisation du crédit sera réduit, ce qui peut avoir un impact positif sur votre crédit score.
N’en abusez pas car chaque fois que vous demandez une augmentation de votre limite de crédit, cela entraîne une enquête de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif temporaire sur votre crédit score. De plus, si vous utilisez cette limite de crédit supplémentaire et ne remboursez pas le solde en entier chaque mois, cela peut entraîner des intérêts élevés et des frais, ce qui peut alors augmenter votre dette et nuire à votre crédit score.
Utilisez différents types de crédit
Les agences d’évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Experian) aiment voir que vous utilisez différents types de crédit. Cela peut inclure des prêts étudiants, des cartes de crédit, des prêts automobiles et des prêts hypothécaires.
Si vous n’utilisez actuellement qu’un seul type de crédit, cela peut avoir un impact négatif. Essayez d’utiliser différents types de crédit. Cependant, assurez-vous de ne pas prendre plus de crédit que vous ne pouvez vous permettre de rembourser.
Évitez de fermer des comptes de crédit
Aux USA, fermer des comptes de crédit peut également avoir un impact négatif sur votre crédit score. Cela est dû en partie au fait que la fermeture d’un compte de crédit réduit la quantité de crédit disponible, ce qui peut augmenter votre taux d’utilisation du crédit.
Conseil : Si vous avez des comptes de crédit inactifs, ne les fermez pas ! Au lieu de cela, utilisez-les de temps en temps pour faire des achats, puis remboursez le solde en entier. Même un petit achat compte.
Astuce : En cas de mauvais crédit score, optez pour une carte de crédit sécurisée
Obtenez une carte de crédit sécurisée
Si vous avez un mauvais crédit score, il peut être difficile d’obtenir une carte de crédit traditionnelle. Dans ce cas, une carte de crédit sécurisée peut être une option.
Les cartes de crédit sécurisées fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit traditionnelles, mais vous devez fournir une caution pour garantir votre utilisation de la carte. Le dépôt de garantie est généralement égal à la limite de crédit de la carte. Si vous remboursez votre solde en entier chaque mois, vous pouvez améliorer rapidement votre crédit score avec une carte de crédit sécurisée.
Demandez une suppression des informations négatives de votre rapport de crédit
Si vous avez des informations négatives sur votre rapport de crédit, telles que des paiements en retard ou des faillites, cela peut avoir un impact négatif sur votre crédit score. Cependant, vous pouvez demander à l’agence d’évaluation du crédit de supprimer ces informations de votre rapport de crédit.
Pour demander une suppression, vous devez écrire une lettre à l’agence d’évaluation du crédit et fournir une documentation prouvant que les informations sont incorrectes ou que vous avez remboursé la dette. Si l’agence d’évaluation du crédit accepte votre demande de suppression, cela peut améliorer rapidement votre crédit score.
Obtenez un prêt personnel
Un prêt personnel peut également être une option pour améliorer rapidement votre crédit score. Si vous avez un mauvais crédit score, il peut être difficile d’obtenir un prêt personnel auprès d’une banque traditionnelle, mais il existe des prêteurs en ligne qui peuvent être plus disposés à travailler avec des emprunteurs ayant un mauvais crédit score.
Si vous remboursez votre prêt personnel en entier et en temps voulu, cela peut avoir un impact positif sur votre crédit score.
Pour suivre l’évolution de votre credit score, téléchargez gratuitement une application mobile de gestion sur votre smartphone
Soyez patient
Bien que ces méthodes puissent aider à améliorer rapidement votre crédit score, il est important de se rappeler que cela ne se fera pas du jour au lendemain. L’amélioration de votre crédit score est un processus à long terme qui nécessite de la patience et de la persévérance.
Continuez à travailler sur l’amélioration de votre crédit score en effectuant des paiements en temps voulu, en réduisant votre taux d’utilisation du crédit et en évitant les demandes de crédit inutiles. Avec le temps, votre crédit score devrait s’améliorer, ce qui vous permettra d’obtenir des taux d’intérêt plus avantageux sur les prêts et les cartes de crédit, et de vous offrir une plus grande flexibilité financière.
